Crédito no Brasil é diversificado em várias opções
Solicitar um empréstimo pode ser uma solução viável em diferentes situações financeiras. No entanto, é importante compreender os diversos tipos de empréstimos disponíveis e as suas características para tomar decisões informadas sobre como se adequar melhor às suas necessidades específicas.
Afinal, quando se trata de empréstimo, existem alguns tipos que só atendem uma das necessidades específicas. E também há modalidades de crédito que possuem juros mais baixos do que outras. Por isso, conheça agora quais são as principais formas de empréstimos no Brasil.
Empréstimos pessoais
Esses empréstimos são concedidos sem a necessidade de garantias específicas, por isso o uso do dinheiro é livre. De maneira geral, o dinheiro solicitado cai direto na conta do cliente assim que a solicitação é aprovada.
Eles podem ser usados para várias finalidades, desde pagar dívidas até realizar compras importantes. Os termos e as taxas de juros podem variar amplamente, dependendo do credit score do solicitador. Empréstimo consignado, com desconto em folha de pagamento, é a modalidade mais barata dessa lista.
Empréstimos com garantia
Por outro lado, os empréstimos com garantia trazem um contraste com os empréstimos pessoais. Nessa modalidade, o tomador deixa um ativo como garantia do pagamento do valor, como imóveis ou veículos.
Essa garantia reduz o risco para o credor, resultando em taxas de juros mais baixas e termos mais adequados. Mas o tomador deve ficar atento para o risco de perder o bem entregue como garantia caso deixe de pagar o empréstimo.
Crédito estudantil
Essa modalidade de crédito serve para ajudar a cobrir os custos educacionais, sobretudo no ensino superior. Os empréstimos são oferecidos tanto pelo governo quanto por instituições financeiras privadas.
Geralmente, possuem taxas de juros e condições de pagamento menores e podem ser subsidiados (com juros pagos pelo governo enquanto o estudante está na universidade) ou não subsidiados. Muitas dessas modalidades de crédito possuem condições em que o estudante começa a pagar após a conclusão do curso.
Hipotecas
Destinados à compra de imóveis, os empréstimos hipotecários são menos conhecidos no Brasil, mas representam grande parte do crédito imobiliário em países como os Estados Unidos, por exemplo.
As hipotecas funcionam de maneira quase idêntica ao crédito com garantia, porém aqui o cliente pode deixar apenas um imóvel. Os juros podem ser fixos (com uma taxa de juros estável ao longo do tempo) ou variáveis (com taxas de juros que podem flutuar).
A casa adquirida atua como garantia e, em caso de inadimplência, pode ser recuperada pelo credor.
Pequenas empresas
Concebidos para atender às necessidades financeiras de empreendedores e pequenas empresas, esses empréstimos podem variar desde linhas de crédito rotativo até empréstimos de capital de giro. Podem ser oferecidos pelo governo, instituições financeiras ou outras entidades.
Consolidação
Esses empréstimos são uma maneira de combinar várias dívidas em um único empréstimo, geralmente com taxas de juros mais baixas. É uma estratégia para simplificar os pagamentos e, muitas vezes, reduzir a carga financeira de várias dívidas em andamento.
A consolidação é uma estratégia pouco comum, mas vale a pena caso a pessoa tenha mais de um empréstimo em instituições diferentes e deseje concentrar tudo em um pagamento só.
Empréstimos on-line e peer-to-peer (P2P)
Com o avanço da tecnologia, os empréstimos on-line e P2P se tornaram populares. Esse termo, P2P, é muito presente nas criptomoedas, contudo, os empréstimos dessa modalidade são operações diferentes.
Esses empréstimos são obtidos por meio de plataformas on-line que conectam pessoas que precisam de empréstimos a potenciais investidores. Trata-se de uma espécie de financiamento coletivo no qual cada pessoa que participa no empréstimo recebe parte dos juros.
Os termos e as taxas podem variar significativamente, mas muitas vezes oferecem processos de aplicação mais simples e taxas competitivas.
Antecipação de impostos
Oferecidos por algumas empresas, esses empréstimos permitem que os contribuintes recebam adiantamentos de suas restituições de impostos. É uma opção de crédito para quem tem restituição do Imposto de Renda a receber e deseja antecipar o valor.
Empréstimos para emergências
Projetados para ajudar em situações de emergência, como despesas médicas inesperadas ou reparos urgentes em casa, esses empréstimos podem ser obtidos rapidamente, porém muitas vezes têm taxas de juros mais altas devido à urgência do processo.
Antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, é essencial avaliar suas necessidades financeiras, comparar as condições e taxas oferecidas por diferentes credores e, se possível, buscar orientação financeira de especialistas para entender as implicações de cada tipo de empréstimo. Afinal, a compreensão é fundamental para tomar decisões conscientes e financeiramente responsáveis.